魯政字〔2018〕215號(hào)
各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：現(xiàn)將《山東省現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2018-2022年）》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。
山東省人民政府
2018年9月27日
（此件公開發(fā)布）
山東省現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃
（2018-2022年）
金融產(chǎn)業(yè)作為從事資金融通和信用活動(dòng)的產(chǎn)業(yè)，主要包括銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)以及其他金融業(yè)態(tài)等，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著資金融通、資源配置、發(fā)現(xiàn)價(jià)格、管理風(fēng)險(xiǎn)等重要功能。做優(yōu)做強(qiáng)金融業(yè)，對(duì)于保障、支撐、促進(jìn)、引領(lǐng)新舊動(dòng)能接續(xù)轉(zhuǎn)換具有重要意義。為加快金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，特編制本規(guī)劃。
一、發(fā)展基礎(chǔ)
近年來，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，全省金融系統(tǒng)深入貫徹落實(shí)中央和省委、省政府關(guān)于金融工作的決策部署，著力在提升服務(wù)、防控風(fēng)險(xiǎn)、深化改革上下功夫，金融業(yè)保持了良好發(fā)展勢(shì)頭，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。
金融產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)度明顯提升。2017年，全省金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值3707.24億元，占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重達(dá)到5.1%，占服務(wù)業(yè)增加值的比重達(dá)到10.6%，金融業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的地位有所鞏固。2017年，全省金融業(yè)實(shí)現(xiàn)地方稅收342.8億元，占全部地方稅收比重的7.8%。金融從業(yè)人員達(dá)到121萬人。
金融行業(yè)實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)。2017年年底，全省金融資產(chǎn)總額達(dá)到12.6萬億元。全省本外幣存、貸款余額分別達(dá)到9.1萬億元、7.09萬億元，分別居全國的第6和第4位。2017年，全省證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)代理交易額8.32萬億元，全國占比3.7%；期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)代理交易額12.28萬億元，全國占比6.5%。全省實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2738億元，居全國第3位；保險(xiǎn)深度為3.77%，保險(xiǎn)密度為2737元/人。
金融組織體系日趨健全。初步形成了以銀行、證券、保險(xiǎn)為主體，多種新興金融業(yè)態(tài)并舉的金融組織體系。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)到331家，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量15662個(gè)，其中，信托公司2家、財(cái)務(wù)公司20家、消費(fèi)金融公司1家、汽車金融公司1家、金融租賃公司3家、地方資產(chǎn)管理公司3家。全省證券公司法人機(jī)構(gòu)2家、證券公司分公司83家、證券營業(yè)部556家；期貨公司法人機(jī)構(gòu)3家、期貨營業(yè)部104家。全省保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)5家、駐魯保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)94家，各級(jí)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)遍布城鄉(xiāng)，總量達(dá)到7418家。與此同時(shí)，小額貸款、融資擔(dān)保、民間融資、典當(dāng)、融資租賃、農(nóng)村合作金融、金融屬性交易市場等多類型金融業(yè)態(tài)有序發(fā)展。
地方金融改革逐步深入。全省農(nóng)信社銀行化改革全面完成。我省首家民營銀行—威海藍(lán)海銀行開業(yè)運(yùn)營。魯證期貨、山東國際信托先后在香港成功上市。完成規(guī)范化公司制改制的企業(yè)達(dá)到1.5萬家，提前完成了預(yù)定目標(biāo)。區(qū)域性股權(quán)市場發(fā)展、民間融資規(guī)范引導(dǎo)、新型農(nóng)村合作金融改革試點(diǎn)等都走在全國前列。濟(jì)南區(qū)域性金融中心建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)。青島市作為我國唯一一個(gè)以財(cái)富管理為主題的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，政策爭取、項(xiàng)目引進(jìn)、交流合作、宣傳推介等工作取得新進(jìn)展。煙臺(tái)基金業(yè)集聚發(fā)展態(tài)勢(shì)初步形成。
金融發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化。省委、省政府高度重視金融工作，成立了全省金融改革發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組。在全國率先建立省市縣三級(jí)地方金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化了地方與中央駐魯金融管理部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)，出臺(tái)了全國首部地方金融監(jiān)管法規(guī)《山東省地方金融條例》。加大人才智力投入，發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)全省金融人才隊(duì)伍建設(shè)的實(shí)施意見》。廣泛開展金融宣傳引導(dǎo)，全社會(huì)學(xué)金融、懂金融、用金融意識(shí)普遍增強(qiáng)。
同時(shí)，也要清醒地認(rèn)識(shí)到我省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍存在一些問題：一是金融產(chǎn)業(yè)地位有待提升。對(duì)金融的關(guān)注點(diǎn)主要集中在資金保障和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能上，對(duì)把金融產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展的認(rèn)識(shí)不夠深入。二是金融總體實(shí)力不強(qiáng)。2017年，金融業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值比重為5.1%，低于全國平均水平2.8個(gè)百分點(diǎn)，與山東經(jīng)濟(jì)大省的地位還不相稱。三是地方金融機(jī)構(gòu)小、弱、散。地方法人金融機(jī)構(gòu)行業(yè)排名普遍靠后，規(guī)模實(shí)力和品牌影響力難以比肩國內(nèi)同行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)。四是金融結(jié)構(gòu)存在失衡。銀行業(yè)“一業(yè)獨(dú)大”，證券期貨、基金與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不足。社會(huì)融資過度依賴信貸資金，直接融資比重偏低。金融中心城市資源聚集度不高、輻射帶動(dòng)能力不強(qiáng)，與小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)、貧困地區(qū)金融服務(wù)不足問題并存。五是金融風(fēng)險(xiǎn)防控壓力較大。全省銀行業(yè)不良貸款持續(xù)暴露，個(gè)別大企業(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)及擔(dān)保圈、債券承兌、非法集資等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)較為突出。
隨著我國經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展和金融改革逐步深化，金融市場化和國際化進(jìn)程將進(jìn)一步加快，特別是在我省加快推進(jìn)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的大背景下，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展正面臨難得的機(jī)遇。 二、總體要求與發(fā)展目標(biāo)
以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中全會(huì)精神，認(rèn)真落實(shí)全國金融工作會(huì)議決策部署，按照省委、省政府關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防控金融風(fēng)險(xiǎn)深化金融改革的要求，堅(jiān)持新發(fā)展理念，以服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)省為目標(biāo)，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三大任務(wù)，以促進(jìn)金融市場提質(zhì)增效和優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)為抓手，以做強(qiáng)做優(yōu)法人金融機(jī)構(gòu)和要素市場平臺(tái)為突破口，以科學(xué)布局區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)和完善國有金融資本管理體制為支撐，以維護(hù)金融穩(wěn)定、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境為保障，努力把金融產(chǎn)業(yè)打造成為我省戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)。到2022年，在全省基本形成整體實(shí)力雄厚、區(qū)域布局合理、組織體系健全、市場功能完善、產(chǎn)融結(jié)合緊密、行業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)、運(yùn)行秩序穩(wěn)定的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，為全省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換提供強(qiáng)有力的金融支撐。 產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)更加突出。到2022年，全省當(dāng)年實(shí)現(xiàn)金融業(yè)增加值力爭達(dá)到6000億元以上，占GDP的比重達(dá)到6%左右。金融業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，社會(huì)貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提升，金融業(yè)稅收突破500億元。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力明顯提升。金融保障新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大項(xiàng)目和重大平臺(tái)建設(shè)力度加大，信貸投向和期限結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。規(guī)劃期內(nèi)本外幣貸款年均增速高于同期GDP增速2個(gè)百分點(diǎn)。直接融資規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，增速超過全國平均值，到2022年，直接融資占比達(dá)到25%左右。保險(xiǎn)市場加快擴(kuò)容，力爭到2022年，保費(fèi)收入達(dá)到4000億元以上，保險(xiǎn)深度達(dá)到4%以上，保險(xiǎn)密度達(dá)到3850元/人以上。普惠金融、科技金融、綠色金融、海洋金融、文化金融、質(zhì)量金融等新型金融服務(wù)蓬勃發(fā)展，小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率、申貸獲得率穩(wěn)步提升，金融扶貧任務(wù)提前完成。
改革開放水平持續(xù)提高。機(jī)構(gòu)體系更加完善，“國有+民資+外資”“開發(fā)性+政策性+商業(yè)性+合作性”“傳統(tǒng)+新型+互聯(lián)網(wǎng)”“綜合化+專業(yè)化”金融組織優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)調(diào)發(fā)展，基本形成牌照齊全、競爭有序、差異化發(fā)展的現(xiàn)代金融組織體系。地方金融實(shí)力顯著增強(qiáng)，叫響一批“齊魯金融”品牌?？臻g布局進(jìn)一步優(yōu)化，“三核”引領(lǐng)優(yōu)勢(shì)發(fā)揮明顯，濟(jì)南區(qū)域性金融中心初步建成，青島財(cái)富管理品牌特色和影響力顯著提升，煙臺(tái)基金管理服務(wù)專項(xiàng)改革創(chuàng)新初見成效，縣域金融實(shí)力和創(chuàng)新水平全面躍升，基本形成功能突出、層次分明、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的金融業(yè)發(fā)展布局。穩(wěn)步擴(kuò)大金融對(duì)外開放，引進(jìn)培育發(fā)展一批外資金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)中資金融機(jī)構(gòu)及大型企業(yè)走出去。
生態(tài)環(huán)境顯著改善。金融政策環(huán)境、法治環(huán)境、人才環(huán)境、輿論環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。社會(huì)信用環(huán)境明顯改善。中央與地方分層有序的地方金融監(jiān)管體系更加健全。金融資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善，銀行業(yè)不良貸款率穩(wěn)中有序下降，房地產(chǎn)、擔(dān)保圈、融資平臺(tái)、債券兌付等領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制和化解處置，非法集資等金融違法犯罪活動(dòng)得到有效遏制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
三、主要任務(wù)與政策措施
聚焦新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，努力構(gòu)建大金融產(chǎn)業(yè)格局，在做大市場、做強(qiáng)機(jī)構(gòu)、做優(yōu)布局、維護(hù)穩(wěn)定上下大功夫、求真效果。
（一）做大做優(yōu)金融市場，提升金融服務(wù)質(zhì)效。 1.調(diào)整優(yōu)化信貸市場。圍繞新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換綜合試驗(yàn)區(qū)和鄉(xiāng)村振興、經(jīng)略海洋等重大戰(zhàn)略，推動(dòng)駐魯銀行向總行爭取信貸資源和政策傾斜，吸引更多金融機(jī)構(gòu)與我省開展戰(zhàn)略合作。支持銀行機(jī)構(gòu)通過聯(lián)合授信、銀團(tuán)貸款等方式，合理確定重大項(xiàng)目信貸額度，防止多頭授信、盲目授信。健全“金企”對(duì)接常態(tài)機(jī)制，增強(qiáng)山東省企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)服務(wù)功能，推動(dòng)其與省公共信用信息平臺(tái)、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（山東）、省域征信服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不斷提高企業(yè)融資對(duì)接效率。扎實(shí)推進(jìn)便捷獲得信貸活動(dòng)，開展信貸服務(wù)自我革命，改進(jìn)工作機(jī)制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，切實(shí)提高信貸服務(wù)便捷性和可得性。創(chuàng)新擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍，研究制定助力銀行開展抵質(zhì)押創(chuàng)新的政策措施。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)通過發(fā)展金融科技、深挖大數(shù)據(jù)資源等方式，提升服務(wù)效率。推廣政銀保、政銀擔(dān)等多方合作模式，建立健全補(bǔ)償、代償、貼保、貼息等相結(jié)合的多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。健全多部門守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，深入開展依法保護(hù)銀行債權(quán)、打擊惡意逃廢銀行債務(wù)行動(dòng)，凈化銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境。
2.著力發(fā)展資本市場。研究制定運(yùn)用資本市場助推全省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的政策措施。推動(dòng)“十強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)中的龍頭骨干企業(yè)、“四新”企業(yè)和科技型企業(yè)到境內(nèi)外資本市場上市掛牌。到2022年年底，全省新增上市公司100家以上，上市公司中“十強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)占比明顯提高；區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)超過5000家。支持優(yōu)勢(shì)上市公司通過并購重組實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，引導(dǎo)傳統(tǒng)企業(yè)通過資產(chǎn)置換、定向增發(fā)等方式進(jìn)入新產(chǎn)業(yè)。規(guī)范省內(nèi)股東人數(shù)超過200人的未上市商業(yè)銀行的增資擴(kuò)股行為，督促其利用資本市場健全法人治理，完善信息披露，鼓勵(lì)其適時(shí)掛牌上市。大力支持省屬國有企業(yè)利用資本市場實(shí)施混合所有制改革。持續(xù)推進(jìn)規(guī)模企業(yè)規(guī)范化公司制改制，到2019年年底，50%以上納入改制的企業(yè)完成改制任務(wù)。完善政府引導(dǎo)基金管理辦法，建立投資容錯(cuò)機(jī)制和盡職免責(zé)制度，進(jìn)一步提高社會(huì)資本參與政府引導(dǎo)基金的積極性。充分發(fā)揮省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換引導(dǎo)基金撬動(dòng)作用，吸引各類社會(huì)資本參與，加快形成不少于6000億元的基金規(guī)模。優(yōu)化私募基金發(fā)展環(huán)境，培育和發(fā)展具有較大影響力的本地品牌10家，爭取到2022年年底，全省私募基金管理機(jī)構(gòu)突破1000家，管理基金規(guī)模突破1萬億元。探索推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)私募股權(quán)融資試點(diǎn)。通過補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)、宣傳推介等措施，大力拓展公司債、企業(yè)債、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、金融債等債券融資，滿足金融和非金融企業(yè)中長期資金投入需求。穩(wěn)妥推進(jìn)市場化、法制化債轉(zhuǎn)股，積極開展各類資產(chǎn)證券化，有效盤活金融存量資源。
3.充分挖掘保險(xiǎn)市場。支持有條件的市開展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，爭取更多保險(xiǎn)改革創(chuàng)新試點(diǎn)落戶山東。注重發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)市場，引導(dǎo)保險(xiǎn)資源合理布局、均衡配置。擴(kuò)大中央財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種覆蓋面，逐步擴(kuò)大地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)覆蓋范圍，研究建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)（巨災(zāi)）風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。完善科技保險(xiǎn)扶持政策，推進(jìn)專利保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險(xiǎn)。健全首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)、重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)、首版次軟件保險(xiǎn)等的補(bǔ)償機(jī)制。加快發(fā)展綠色保險(xiǎn)，推動(dòng)配套保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與我省醫(yī)療護(hù)理、健康養(yǎng)老等新業(yè)態(tài)，支持創(chuàng)建全國醫(yī)養(yǎng)結(jié)合示范省。發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)、安全生產(chǎn)、建筑工程、環(huán)境保護(hù)、公眾安全、出口信用等領(lǐng)域保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行提供風(fēng)險(xiǎn)保障。鼓勵(lì)以保險(xiǎn)替代各類保證金，降低企業(yè)運(yùn)行成本。加大再保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)、交通、能源、化工等省級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目的保障力度。支持省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭取總公司在投資規(guī)模、項(xiàng)目審批等方面向我省傾斜，鼓勵(lì)法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)資產(chǎn)管理能力建設(shè)，通過與外地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作等方式引導(dǎo)保險(xiǎn)資金參與政府各類基金、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換綜合試驗(yàn)區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)。
4.加快培育期貨市場。推動(dòng)法人期貨公司利用資本市場做大做強(qiáng)，進(jìn)一步提高競爭力。引進(jìn)增設(shè)期貨公司分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)充期貨市場參與主體。深化與各期貨交易所戰(zhàn)略合作，推動(dòng)對(duì)全省經(jīng)濟(jì)有重大影響的大宗商品、主要農(nóng)副產(chǎn)品、海洋產(chǎn)品等的期貨交易品種上市，增設(shè)期貨交割庫。大力推動(dòng)涉期貨品種相關(guān)企業(yè)有效參與套期保值，分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。加大期貨市場宣傳培訓(xùn)力度，發(fā)展一批能夠熟練運(yùn)用期貨等衍生工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)體企業(yè)。結(jié)合現(xiàn)有期貨品種，推廣開展“期貨+保險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
5.健全完善要素交易市場體系。支持區(qū)域性股權(quán)市場創(chuàng)新交易模式，在國家政策允許的范圍內(nèi)，爭取開展推薦業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌融資等試點(diǎn)，完善向“新三板”等高層次市場轉(zhuǎn)板機(jī)制，為中小企業(yè)掛牌融資、規(guī)范發(fā)展提供便利。推動(dòng)金融資產(chǎn)交易中心擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，到2022年年底，交易額突破4000億元。引導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、海洋產(chǎn)權(quán)、文化產(chǎn)權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、能源環(huán)境、信用資產(chǎn)、大數(shù)據(jù)等權(quán)益類交易市場創(chuàng)新發(fā)展。針對(duì)山東資源稟賦和企業(yè)特征，有序發(fā)展符合現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)要求的大宗商品交易市場，力爭到2022年年底，基本建立功能完備、治理完善、布局合理、交易品種基本涵蓋我省優(yōu)勢(shì)行業(yè)的具有金融屬性的交易市場體系。
6.補(bǔ)齊中介服務(wù)市場短板。規(guī)劃建設(shè)各類金融后臺(tái)產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)。鼓勵(lì)金融信息外包企業(yè)和金融軟件企業(yè)發(fā)展。支持金融信息服務(wù)商通過金融云等方式輸出信息系統(tǒng)服務(wù)能力，提升中小金融機(jī)構(gòu)科技運(yùn)營水平，促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)合作與創(chuàng)新。重點(diǎn)培育和扶持一批征信機(jī)構(gòu)。引進(jìn)培育會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律、資產(chǎn)評(píng)估、信用評(píng)級(jí)、證券咨詢等優(yōu)質(zhì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建與國際接軌的專業(yè)化金融中介服務(wù)體系。
（二）做強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)，深入推進(jìn)地方金融改革。
1.著力打造骨干金融機(jī)構(gòu)。按照行業(yè)發(fā)展前景、機(jī)構(gòu)行業(yè)地位、核心競爭力擇優(yōu)培育一批行業(yè)龍頭金融機(jī)構(gòu)。支持法人證券公司加快上市步伐，進(jìn)入券商第一梯隊(duì)。支持期貨公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，利用期貨和衍生品市場，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。支持全國性股份制商業(yè)銀行優(yōu)化完善管理體制和組織架構(gòu)，做好轉(zhuǎn)型發(fā)展制度設(shè)計(jì)。支持民營銀行打造輕資本、交易型、類互聯(lián)網(wǎng)化的新型商業(yè)銀行。支持地方保險(xiǎn)公司打造品牌特色，積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，實(shí)施混合所有制改革，適時(shí)設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司或經(jīng)紀(jì)代理公司。支持信托公司完善大運(yùn)營管理模式，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)布局，爭取更多牌照資源，提升核心競爭力，努力發(fā)展成為國內(nèi)一流的資產(chǎn)管理和財(cái)富管理服務(wù)提供商。支持地方資產(chǎn)管理公司通過增加資本金、與地方政府和金融機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)資本合作設(shè)立處置基金等方式，增強(qiáng)不良資產(chǎn)處置能力。
2.深化地方銀行機(jī)構(gòu)改革。強(qiáng)化城商行服務(wù)地方、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的市場定位，發(fā)揮地緣人緣優(yōu)勢(shì)，引領(lǐng)發(fā)展地方普惠金融，實(shí)現(xiàn)與地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的融合互動(dòng)。不斷優(yōu)化城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)，支持符合條件的優(yōu)質(zhì)股東入股城商行。加強(qiáng)城商行高管履職監(jiān)督，強(qiáng)化其履職能力。建立省市聯(lián)動(dòng)的城商行管理體制，加大風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)力度，強(qiáng)化輿情管控，齊抓共管推動(dòng)城商行轉(zhuǎn)型發(fā)展。守住城商行風(fēng)險(xiǎn)底線，積極推動(dòng)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解，切實(shí)維護(hù)地方金融穩(wěn)定。充分發(fā)揮城商行黨組織領(lǐng)導(dǎo)核心作用，落實(shí)從嚴(yán)治黨責(zé)任，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，建立責(zé)任追究機(jī)制。按照“淡出行政管理、強(qiáng)化服務(wù)職能”的定位，理順省農(nóng)信聯(lián)社與農(nóng)商行之間的關(guān)系，以從嚴(yán)治黨強(qiáng)化干部隊(duì)伍管理，以審計(jì)監(jiān)督完善監(jiān)管約束機(jī)制，以平臺(tái)建設(shè)改進(jìn)提升行業(yè)服務(wù)水平。突出省農(nóng)信聯(lián)社在農(nóng)商行發(fā)展引領(lǐng)和風(fēng)險(xiǎn)防范化解方面的作用，落實(shí)省農(nóng)信聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，及時(shí)妥善化解重點(diǎn)關(guān)注機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，確保全省農(nóng)商行系統(tǒng)健康穩(wěn)定發(fā)展。鼓勵(lì)投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多的主發(fā)起人采取投資管理行模式，對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)施集約化管理。 3.豐富持牌金融機(jī)構(gòu)。繼續(xù)支持符合條件的民間資本發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、民營銀行，在政策允許的前提下申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可等。支持地方法人保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)管理公司。吸引境內(nèi)外大型金融控股集團(tuán)來我省設(shè)立機(jī)構(gòu)、拓展業(yè)務(wù)。推動(dòng)具備條件的法人金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營。
4.規(guī)范發(fā)展地方金融組織。引導(dǎo)小額貸款公司拓寬融資渠道、補(bǔ)充資本實(shí)力，通過細(xì)分市場、特色經(jīng)營、全程風(fēng)控、開發(fā)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等措施，努力提升行業(yè)競爭力，到2022年年底，累計(jì)發(fā)放貸款數(shù)量超過8000億元。鼓勵(lì)民間融資機(jī)構(gòu)參與新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略重大項(xiàng)目，著力培育一批資產(chǎn)規(guī)模10億元以上的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)。圍繞服務(wù)中小企業(yè)間接融資和重點(diǎn)企業(yè)債務(wù)融資，著力優(yōu)化政府性融資擔(dān)保體系，推動(dòng)融資擔(dān)保行業(yè)減量增質(zhì)，做精做強(qiáng)。穩(wěn)步擴(kuò)大新型農(nóng)村合作金融試點(diǎn)規(guī)模，鼓勵(lì)基層在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索創(chuàng)新信用互助模式，爭取到2022年年底，信用互助業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生額突破5億元。促進(jìn)典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司更好發(fā)揮作用。
5.創(chuàng)新發(fā)展金融科技。持續(xù)跟進(jìn)金融科技發(fā)展趨勢(shì)，探索推動(dòng)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、量子通信、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用創(chuàng)新。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用新興金融科技手段進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制。支持金融科技公司參與地方金融機(jī)構(gòu)改組改造，發(fā)起或參與設(shè)立地方金融組織。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作、技術(shù)應(yīng)用和產(chǎn)品創(chuàng)新。支持具備條件的地區(qū)建設(shè)金融科技產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)。探索組建地方金融機(jī)構(gòu)金融科技合作聯(lián)盟。
（三）做優(yōu)做活空間布局，提升金融開放水平。
1.加快濟(jì)南區(qū)域性金融中心建設(shè)。支持濟(jì)南市以申報(bào)國家級(jí)金融支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)和載體建設(shè)為抓手，加快實(shí)施“金融機(jī)構(gòu)壯大、資本市場提升、產(chǎn)融結(jié)合創(chuàng)新、空間布局優(yōu)化、金融生態(tài)打造、金融開放推進(jìn)和金融人才培育”等7大戰(zhàn)略工程，到2022年，把濟(jì)南建設(shè)成為金融機(jī)構(gòu)集聚、高端人才集中、金融交易發(fā)達(dá)、市場功能完善、改革創(chuàng)新活躍、開放合作領(lǐng)先的金融強(qiáng)市，金融支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的改革創(chuàng)新示范區(qū)，黃河中下游地區(qū)及環(huán)渤海南翼地區(qū)的金融管理中心、金融機(jī)構(gòu)中心、資金結(jié)算中心、金融交易中心和后臺(tái)服務(wù)中心，承接京津和“長三角”地區(qū)金融輻射的區(qū)域核心。
2.打造青島財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。以推動(dòng)設(shè)立青島財(cái)富產(chǎn)品交易市場和培育專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)集群為重點(diǎn)，加快聚集優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理資源，著力拓展財(cái)富管理開放合作格局，有效搭建財(cái)富管理人才培養(yǎng)平臺(tái)，積極營造財(cái)富管理良好生態(tài)環(huán)境。到2022年，青島財(cái)富管理中心地位牢固確立，面向國際的財(cái)富管理中心框架初步形成。 3.推動(dòng)煙臺(tái)基金業(yè)集聚發(fā)展。鼓勵(lì)煙臺(tái)市開展基金管理服務(wù)改革創(chuàng)新，加強(qiáng)政策引導(dǎo)、規(guī)范創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)培育，不斷優(yōu)化基金發(fā)展的政策環(huán)境、市場環(huán)境、人才環(huán)境，推進(jìn)各類基金加快集聚，逐步形成涵蓋企業(yè)成長全周期的系列化、專業(yè)化基金服務(wù)體系。力爭到2022年，將煙臺(tái)打造成為服務(wù)功能完備、創(chuàng)新能力強(qiáng)、輻射范圍廣的區(qū)域性基金管理中心。
4.拓寬金融改革創(chuàng)新領(lǐng)域。根據(jù)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展特點(diǎn)和現(xiàn)實(shí)需要，支持有條件的市、縣（市、區(qū)）自下而上開展金融改革創(chuàng)新，爭取形成一批可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)做法，為全國金融改革發(fā)展提供示范和借鑒。鼓勵(lì)有條件的市申報(bào)國家普惠金融改革發(fā)展試驗(yàn)區(qū)。支持濰坊等市開展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)。支持德州等市打造科技金融產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)。支持聊城等市開展小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新。
5.引導(dǎo)金融資源向農(nóng)村地區(qū)輻射?？偨Y(jié)推廣金融創(chuàng)新示范縣（市、區(qū)）發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)縣域金融創(chuàng)新擴(kuò)面提質(zhì)。下大力氣改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，引導(dǎo)更多金融資源進(jìn)入農(nóng)村，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供金融保障。
6.穩(wěn)步推進(jìn)金融對(duì)外開放。支持外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，在我省設(shè)立分行和支行，支持商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立不設(shè)外資持股比例上限的金融資產(chǎn)投資公司和理財(cái)公司，鼓勵(lì)外資投資信托、金融租賃、汽車金融、貨幣經(jīng)紀(jì)、消費(fèi)金融等銀行業(yè)金融領(lǐng)域。支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)在山東設(shè)立合資證券公司、基金管理公司和期貨公司，支持已設(shè)立的合資證券公司、基金管理公司和期貨公司提高外資股權(quán)比例，支持私募股權(quán)投資基金開展跨境投融資業(yè)務(wù)，提升利用外資能力。支持外國保險(xiǎn)公司在我省同時(shí)設(shè)立不同類型的分支機(jī)構(gòu)，支持境外投資者來我省經(jīng)營保險(xiǎn)代理、公估和經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。依托中韓（煙臺(tái)）產(chǎn)業(yè)園、威海中韓自貿(mào)區(qū)地方經(jīng)濟(jì)合作示范區(qū)、中國—上海合作組織地方經(jīng)貿(mào)合作示范區(qū)等平臺(tái)，深化對(duì)外金融合作與交流。支持省內(nèi)符合條件的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展國際業(yè)務(wù)和開展國際合作，積極參與“一帶一路”建設(shè)。加大對(duì)跨國公司的金融支持力度。促進(jìn)貿(mào)易投融資便利化和自由化，助力金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)“走出去”。
（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和金融監(jiān)管，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定。
1.健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制。強(qiáng)化省維護(hù)金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室職能作用，細(xì)化落實(shí)各方工作職責(zé)，加強(qiáng)情報(bào)信息收集，定期調(diào)度研判風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。動(dòng)態(tài)完善金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立健全應(yīng)急體系，確保一旦發(fā)生金融突發(fā)事件，能夠迅速控制、果斷處置、有效化解。 2.穩(wěn)妥防范處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。推動(dòng)銀行不良資產(chǎn)加快處置。發(fā)揮債權(quán)人委員會(huì)作用，加大不良貸款清收、呆賬核銷、債務(wù)重組力度，擴(kuò)大不良資產(chǎn)處置參與主體，支持金融機(jī)構(gòu)多渠道補(bǔ)充資本金，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。分類施策處置企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)，劃分不同風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，堅(jiān)持因企而異、分類施策、及早介入、高效處置，力爭把風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。密切關(guān)注擔(dān)保圈核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，靈活運(yùn)用擔(dān)保置換、融資方式替代、資本運(yùn)營平臺(tái)依法打包收購等方式，切斷關(guān)鍵擔(dān)保鏈條。防范地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁各類違法違規(guī)舉債、擔(dān)保等行為。探索建立債券風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金和違約債券轉(zhuǎn)讓市場，促進(jìn)企業(yè)債券兌付風(fēng)險(xiǎn)化解。推動(dòng)上市掛牌公司規(guī)范運(yùn)作，健全上市掛牌公司法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，嚴(yán)厲查處大股東違規(guī)占用資金、財(cái)務(wù)造假和內(nèi)幕交易等違法違規(guī)行為。密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。
